Giải pháp này được thiết kế nhằm mang lại trải nghiệm thanh toán liền mạch và cá nhân hóa, đặc biệt hướng tới nhóm khách hàng trẻ, như Gen Z, vốn quen thuộc với công nghệ số và có nhu cầu kiểm soát chi tiêu cao.
Trong bối cảnh ví điện tử ngày càng chiếm ưu thế, hai "ông lớn" thẻ thanh toán toàn cầu Visa và Mastercard đã có những bước đi đầy táo bạo để không bị bỏ lại phía sau. Nếu ngày 15/05/2024, Visa giới thiệu Visa Flexible Credential (VFC) thì mới đây, Mastercard cũng công bố Mastercard One Credential (MOC).
Chiến lược mới: Đảo ngược logic thẻ truyền thống
Nếu trước đây mỗi thẻ thanh toán chỉ liên kết với một phương thức thanh toán duy nhất, thì giờ đây, cả Visa và Mastercard đang thay đổi hoàn toàn điều đó. Thay vì chỉ có thể sử dụng một thẻ tín dụng hoặc ghi nợ, người dùng giờ đây có thể kết nối nhiều nguồn tài chính khác nhau vào một thẻ duy nhất. Điều này đồng nghĩa với việc người dùng có thể dễ dàng chuyển đổi giữa các nguồn tài chính như:
Thẻ ghi nợ (Debit)
Thẻ tín dụng (Credit)
Mua trước trả sau (BNPL)
Điểm thưởng (Rewards Points)
Tính năng của One Credential
Hệ thống One Credential trao quyền cho người dùng tùy chỉnh các ưu tiên thanh toán của mình dựa trên loại giao dịch và số tiền. Ví dụ, người dùng có thể cài đặt để các khoản chi tiêu hàng ngày dưới 100 đô la được trừ từ tài khoản thanh toán, các khoản chi lớn hơn 100 đô sẽ được trừ vào thẻ tín dụng, và những giao dịch mua sắm có giá trị cao có thể được thanh toán theo hình thức trả góp.
Trong tương lai, Mastercard dự định mở rộng giải pháp One Credential cho các doanh nghiệp nhỏ, giúp họ có thêm nhiều lựa chọn và kiểm soát tốt hơn quy trình thanh toán.
Cách thức hoạt động của mô hình này
Người dùng sẽ thiết lập các tùy chọn thanh toán yêu thích của mình trực tuyến hoặc qua ứng dụng của các tổ chức phát hành thẻ tham gia. Ví dụ, người dùng có thể chọn BNPL làm mặc định cho mua sắm trực tuyến hoặc các giao dịch lớn, trong khi chi phí du lịch sẽ trả qua thẻ tín dụng, còn mua sắm ở siêu thị sẽ trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng.
Bước 1: Dễ dàng đăng ký ngay trong ứng dụng ngân hàng
Bước 2: Chọn các nguồn tiền thanh toán
Bước 3: Thiết lập phương thức thanh toán ưu thích
Những tác động đáng chú ý
1. Tăng sự cạnh tranh trên thị trường: Thẻ thanh toán giờ đây cạnh tranh trực tiếp với ví điện tử.
2. Cuộc chơi hệ sinh thái: Visa và Mastercard đã bắt tay với nhiều đối tác lớn ngay khi ra mắt.
- Visa: Liv Digital Bank, Affirm, Sumitomo Mitsui Financial Group (Nhật Bản).
- Mastercard: Bendigo and Adelaide Bank Group, Episode Six, Galileo Financial Technologies, i2c, Lithic, Marqeta và Wio Bank
3. Tăng tính linh hoạt và cá nhân hóa: Các ngân hàng và fintech có thể cung cấp dịch vụ phù hợp hơn với từng nhóm khách hàng.
4. Sẽ có thêm các phương thức thanh toán mới: Ví dụ như crypto (tiền mã hóa).
5. Sức ép cạnh tranh: American Express và Discover khó có thể đứng ngoài cuộc đua này.
6. Cơ hội cho các tổ chức phát hành thẻ: Mở ra tiềm năng kết nối các hệ sinh thái và mang nhiều dịch vụ về chung một nền tảng.
7. Thay đổi cục diện cho SMB và SME: Có thể trở thành cầu nối giữa tài khoản doanh nghiệp và cá nhân, cho phép chuyển đổi linh hoạt chỉ với một loại thẻ.
Rõ ràng, đây là một chiến lược dài hạn nhằm củng cố vị thế như những nhà cung cấp hạ tầng thanh toán toàn diện. Visa đã gọi chiến lược này là “network of networks” — một mạng lưới của các mạng lưới thanh toán — và đây chính xác là điều họ đang hướng tới.
Liệu giải pháp này có thay thế được ví điện tử?
Mặc dù One Credential cung cấp những tính năng cá nhân hóa và tích hợp thanh toán đa dạng, nó không hoàn toàn thay thế ví điện tử. Một số điểm cần lưu ý:
Mục tiêu và phạm vi: One Credential tập trung vào việc tạo ra một trải nghiệm thanh toán liền mạch và đồng bộ trong hệ sinh thái của một nhà phát hành duy nhất, trong khi ví điện tử thường cho phép người dùng quản lý nhiều tài khoản đến từ các ngân hàng và nhà cung cấp khác nhau.
Khả năng tích hợp: Các ví điện tử hiện tại vẫn sẽ tiếp tục tồn tại và có thể tích hợp One Credential như là một lựa chọn “mặc định” hàng đầu trong danh sách các thẻ được lưu trữ. Do đó, thay vì thay thế hoàn toàn, One Credential có khả năng nâng cao trải nghiệm người dùng bên trong ví điện tử bằng cách cung cấp thêm tính năng cá nhân hóa và kiểm soát.
Mở rộng chức năng: Ví điện tử truyền thống cung cấp nhiều dịch vụ khác như quản lý hóa đơn, theo dõi lịch sử giao dịch, ưu đãi, khuyến mại từ nhà ví, tích hợp các dịch vụ khác (mua vé xem phim, đặt tàu xe,...),... – điều mà One Credential hiện tại không nhắm đến. Nó chỉ tập trung vào việc tối ưu hóa quá trình thanh toán dựa trên mối quan hệ giữa khách hàng và nhà phát hành cụ thế.